Todos conocemos esa sensación: el pánico que se apodera de nuestra mente cuando vemos la factura de una reparación inesperada del automóvil. ¿Cómo vamos a pagar por eso? Pero, ¿y si la reparación de un automóvil fuera solo un inconveniente menor?
Imagina ahora si tuvieras la posibilidad de pagar esa factura sin preocupaciones, y sin pensarlo dos veces. ¡Poco tiempo después será cosa del pasado! El pago no habrá afectado nuestra situación financiera. No fue una emergencia, fue apenas una situación minúscula.
Esa sensación de alivio es, precisamente, la tan ansiada libertad financiera. Este término, a menudo confundido con la independencia financiera, se ha convertido en una meta de vida que muchas personas se trazan, a pesar de la creencia generalizada de que es una especie de ilusión inalcanzable.
Sin embargo, esta hipótesis no podría estar más alejada de la realidad. Como verás en este artículo, las personas que logran la libertad financiera no son, precisamente, las que tienen más dinero, las que han trabajado durante toda su vida, las que cobraron una jugosa herencia o se ganaron la lotería.
En realidad, no se trata tanto de la cantidad de dinero que acumulemos. Si bien es necesario tener, por lo menos, un pequeño capital para empezar, la forma en que lo administremos es una de las claves que nos pondrán en el camino correcto para alcanzar nuestros objetivos. ¿Qué tal si te enseñamos más al respecto?
En las siguientes líneas, aprenderás:
- ¿Qué es la libertad financiera?
- Y, ¿qué no es la libertad financiera?
- Diferencia entre libertad financiera e independencia financiera
- 9 características de una persona con libertad financiera
- ¿Qué puede ayudarte a conseguir este objetivo?
¡Comencemos!
¿Qué es la libertad financiera?
Este concepto ganó notoriedad cuando Robert Kiyosaki, reconocido empresario y experto en finanzas estadounidense, publicó su libro Padre rico, padre pobre en el año 1997, basado en la educación financiera que recibió de su padre en Hawái, lugar donde nació.
Según Kiyosaki, la libertad financiera se alcanza cuando tus ingresos pasivos (los ingresos que no dependen de tu trabajo) son superiores a tus gastos mensuales, lo que te da la capacidad de tomar decisiones de vida sin preocuparte demasiado por su impacto financiero.
En otras palabras, es una situación en la que eres capaz de controlar tus finanzas, en lugar de ser controlado por ellas. Es el momento en el que dejas de trabajar para ganar dinero, y el dinero empieza a trabajar para ti, lo que te da libertad de tiempo, de decisión y de movimiento.
No obstante, es importante destacar que algunas personas asocian la libertad financiera con la jubilación, y si bien es conveniente tener la libertad de jubilarse cuando lo desee, la libertad financiera no necesita esperar hasta entonces. ¿Por qué no empezar hoy mismo?
¿Qué significa la libertad financiera para ti?
Aunque exista la definición general de libertad financiera, también es cierto que este concepto es muy personal, por lo que puede variar de una persona a otra. La clave está en soñar en grande y ser específico sobre los objetivos que se quieren alcanzar.
Entonces, ¿qué podría significar para ti? Si necesitas un pequeño empujón para pensarlo, echa un vistazo a estos ejemplos, y tal vez te sientas identificado:
- Realizar uno o varios viajes internacionales cada año, sin que ello afecte tu presupuesto;
- Pagar por la educación universitaria de tus hijos, en la universidad que ellos escojan;
- Comprar la casa con la que sueña tu familia;
- No preocuparte por gastos médicos inesperados;
- Responder a las necesidades de tu familia, amigos, conocidos y no tan conocidos con una generosidad excepcional;
- Aumentar tu diversificación financiera haciendo nuevas inversiones.
Como puedes notar, todos estos ejemplos nos llevan al mismo lugar: cuando tienes libertad financiera, tienes opciones. No tienes que echar un vistazo a tu cuenta bancaria cada vez que quieras pagar por algo, o decidirte por una sola cosa si tienes varias en mente.
Y, ¿qué no es la libertad financiera?
Una vez llegado este punto, es necesario aclarar que el camino hacia la libertad financiera no es una estrategia para hacerse rico rápidamente. Tampoco significa que estés “libre” de la responsabilidad de manejar bien tu dinero. Todo lo contrario.
Con frecuencia, la gente suele creer que sería financieramente libre si tuviera una cantidad determinada de dinero, o si contara con un trabajo bien remunerado. El problema con afirmaciones como estas, es que asumen que tener mucho dinero es lo que conduce a la libertad financiera.
Y la realidad es que no. De hecho, puedes tener mucho dinero y aun así ser pobre; puedes tener mucho dinero y aun así no ser libre. El aumento en las cifras de tu cuenta bancaria debe estar acompañado de un cambio de mentalidad, para no pasar a tener números negativos en poco tiempo.
Para ponerte en contexto, consideramos que es el momento perfecto para mostrarte un ejemplo de lo que puede pasar si tienes mucho dinero y no sabes cómo administrarlo, o no buscas una adecuada asesoría financiera, como ha sido el caso de algunos famosos y celebridades. ¡Sigue leyendo!
Mike Tyson: el campeón de pesos pesados que se declaró en bancarrota
Mike Tyson, considerado uno de los mejores pesos pesados de la historia, es un exboxeador estadounidense. Su exitosa carrera profesional, la cual comenzó en el año 1985, le permitió ocupar un puesto en la lista de los atletas mejor pagados de todos los tiempos.
A pesar de haber percibido unos 445 millones de dólares a lo largo de su trayectoria como boxeador (lo que hoy serían unos 775 millones aproximadamente), su vida llena de excesos y otros problemas lo hicieron declararse en bancarrota en el año 2003.
En ese momento, Tyson declaró que no podía sostener más sus gastos, y un bufete de abogados dio a conocer que la deuda con sus acreedores era de aproximadamente 38,4 millones de dólares, incluyendo el Internal Revenue Service de los EE. UU. y a su exesposa, Monica Turner.
Ahora bien, si te estás preguntando cómo fue que le ocurrió todo esto, vamos con la explicación: lejos de manejar sus finanzas como un inversor en búsqueda de la libertad financiera, llevaba una vida sin control donde gastaba enormes cantidades de dinero para satisfacer sus caprichos.
En este sentido, demostró tener una gran afición por las joyas (por ejemplo, compró un collar de diamantes de más de 7 millones de dólares), mansiones, automóviles, limusinas, teléfonos celulares, fiestas, ropa, motocicletas, e incluso tigres de bengala.
Sí, así como lo lees. El excampeón de boxeo fue el foco de atención cuando se filtró a la luz pública su afición por los tigres de bengala, y el hecho de que tenía tres ejemplares de este animal paseando por sus mansiones, como si fueran cualquier mascota.
El caso de Mike Tyson no es el único. Muchas celebridades y famosos también han pasado por serios problemas financieros, como Lindsay Lohan, Nicolas Cage y Michael Jackson, por lo que vale la pena aprender de este tipo de historias para no cometer los mismos errores.
Diferencia entre libertad financiera e independencia financiera
Una búsqueda rápida del término libertad financiera en Google es suficiente para encontrar que, con frecuencia, tanto libertad como independencia financiera se usan indistintamente. Pero, ¿podemos decir que significan lo mismo?
Piensa en un niño pequeño. Cuando un niño pequeño aprende a caminar por primera vez, alcanza cierto nivel de independencia móvil. Ya no necesita de la ayuda de un adulto para ir del punto A al punto B. Ahora puede levantarse y buscar sus juguetes por sí mismo.
Sin embargo, incluso cuando los niños pequeños son capaces de caminar, es muy común que no lo hagan por largas distancias. Esto sugiere que, aunque el niño ha dominado los conceptos básicos de la movilidad, aún no puede ir a todos los lugares que quisiera.
En conclusión, aún no ha logrado la libertad móvil completa. Lo hará cuando crezca, su resistencia aumente, y pueda caminar mayores distancias sin ninguna dificultad. ¿Has entendido la referencia? Este mismo marco básico se puede aplicar perfectamente a las finanzas.
¿Qué dice Kiyosaki al respecto?
Por su parte, Robert Kiyosaki también afirma que la libertad financiera es diferente a la independencia financiera, y para ello sostiene que esta última es una fórmula simple de tres pasos:
- Comprar y crear activos que generen flujo de efectivo.
- El flujo de efectivo de mis activos paga mis gastos de manutención.
- Una vez que el flujo de efectivo mensual de mis activos es igual o mayor que mis gastos de subsistencia, he alcanzado la independencia, porque mi dinero está trabajando para mí.
Si bien esto te permitirá ser financieramente independiente, no siempre te hace libre. Como explicamos anteriormente, sin un cambio de mentalidad, puedes perder fácilmente tu dinero o tus inversiones, o tomar malas decisiones que perjudiquen tu flujo de efectivo.
Incluso, puedes volverte avaro y miserable, aún con mucho dinero ingresando en tu cuenta bancaria. Eso, según Kiyosaki, no es libertad. No estás controlando tu dinero, el dinero te está controlando a ti.
Esto nos explica, una vez más, que la libertad financiera es mucho más que tener dinero. Es exactamente lo que quisimos darte a entender con el ejemplo del niño que aprende a caminar: si bien logró ser independiente, aún no es totalmente libre.
Cuando eres financieramente libre, en cambio, tienes la oportunidad de ser quien realmente eres y hacer lo que realmente quieres en la vida a través de un proceso de crecimiento, mejora y obtención de fuerza espiritual y emocional, que te llevará a ser una persona más poderosa, feliz y exitosa.
9 características de una persona con libertad financiera
Ahora que conoces qué es y qué no es la libertad financiera, así como su diferencia con respecto a la independencia financiera, analicemos algunos de los rasgos distintivos que se pueden observar en las personas que logran alcanzarla. ¡Presta atención!
1. Claridad y orientación de objetivos
Si hay algo que tienen en común las personas que alcanzan el éxito, sin importar en qué aspecto de la vida sea, es que tenían claras las metas que querían alcanzar.
En este sentido, quienes logran la libertad financiera lo hicieron teniendo sus objetivos como norte. Por lo tanto, saben lo que están haciendo y hacia dónde van. Son la claridad y la planificación los que, al final, marcan la diferencia.
2. Sentido de la responsabilidad
Una característica de alguien que alcanzó la libertad financiera, es que asume la responsabilidad de su vida y sus finanzas. Por lo general, piensa que ha llegado al lugar donde está como resultado de sus propios pensamientos, acciones y comportamiento.
Por su parte, en caso de contar con asesoría financiera para una mejor gestión de capital, también entiende que alcanzar el éxito puede depender de otros factores. Además, es consciente de que lo que está pasando hoy es lo que le está dando forma a su futuro.
3. Orientación a largo plazo
Este tipo de personas tienen una visión que guía su toma de decisiones, de las cuales, la mayoría se basan en efectos a largo plazo sobre su futuro financiero.
No dejarse atraer por la gratificación instantánea es clave para lograr la libertad financiera, ya que es algo que no sucederá de la noche a la mañana y, por lo tanto, es imprescindible tener una orientación al futuro.
4. Paciencia
Tener paciencia en el camino es clave para lograr los objetivos planteados. En consecuencia, no ver resultados visibles, a pesar de los esfuerzos constantes, no debería ser una excusa para darse por vencido.
Las personas que han alcanzado la libertad financiera han demostrado una gran paciencia a lo largo del camino, así como determinación a la hora de afrontar una situación adversa. Otras virtudes, como el valor y la perseverancia, también forman parte de su perfil.
5. Múltiples fuentes de ingresos
Ya que el objetivo es generar un flujo de efectivo confiable sin trabajar activamente, tener más de una fuente de ingresos puede ayudar de manera significativa tanto a lograr la libertad financiera, como a disminuir el tiempo requerido para ello.
Como resultado, casi todas las personas que son financieramente libres tienen una fuente principal de ingresos y varias otras fuentes también, las cuales construyen aprovechando el tiempo, los sistemas, las personas y el dinero mismo.
6. Autocontrol
Podríamos considerar el autocontrol como uno de los aspectos más importantes, no solo para alcanzar la libertad financiera, sino para mantenerla. Estas personas tienen muy claro que, para ahorrar dinero, sus gastos deben ser inferiores a sus ingresos.
Sin embargo, tener control sobre los gastos no significa dejar de comprar algo, suspender el viaje que tenías programado, o comer en casa en lugar de un restaurante. Simplemente, pregúntate: ¿Es realmente necesario? ¿De verdad puedo/quiero hacerlo?
7. Mejor gestión de riesgos
El riesgo es omnipresente, y las únicas opciones posibles son evitarlo o manejarlo. La mayoría de las personas se desaniman ante una idea cuando escuchan o llegan a saber que implica algún tipo de riesgo.
Todas las personas que han alcanzado la libertad financiera, seguramente aceptaron al menos un riesgo en cualquier momento del proceso. La clave está en mirar el riesgo como una oportunidad, y sacarle provecho sin importar cuál sea su resultado.
8. Acciones estratégicas
Todas y cada una de las acciones que toman estas personas se alinean con sus objetivos, propósitos y estrategias. Entonces, no hay que actuar al azar si se quiere alcanzar la libertad financiera.
En su lugar, elabora un propósito, algunos valores, estrategias y tácticas, y luego alinea todas tus acciones con base en eso.
9. Aprendizaje continuo y capacidad de entrenamiento
El entusiasmo por aprender cualquier cosa es vital para lograr cualquier objetivo que tengamos, y la libertad financiera no es una excepción. El aprendizaje no es una actividad académica, ya no, particularmente en esta época en constante cambio y evolución.
Además del entusiasmo por aprender, debes ser entrenable. Ser entrenable significa dejar ir lo que sabes, mantenerte al día con el tiempo y adaptarte a las necesidades de un mundo en constante desarrollo.
¿Qué puede ayudarte a conseguir este objetivo?
Volviendo a la definición de libertad financiera, recordemos que, para alcanzarla, es indispensable que percibamos ingresos pasivos. Sí, esos que podemos obtener de manera regular, sin necesidad de dedicarle nuestro tiempo y atención de forma permanente.
El día de hoy, queremos hablarte de una de las opciones que puedes considerar para lograrlo: invertir en la bolsa de valores. Ahora bien, antes de que te preguntes en cuáles productos puedes fijar tu atención, o en cuál mercado puedes hacerlo, responderemos esas interrogantes para ti.
Mercado de valores de los Estados Unidos
En el mundo no existe ningún otro mercado de valores tan grande, estable, accesible y transparente como el de los Estados Unidos, características que lo han convertido en un símbolo de referencia mundial a la hora de comprar y vender instrumentos financieros.
Por estas y muchas otras razones, inversionistas de todos los rincones del planeta ven con buenos ojos el hecho de participar en el mercado de valores estadounidense, y más con lo fácil que es hacerlo hoy en día gracias a productos como el que te ofrece Insights.
¿Sabes cuáles son las otras razones que explican este fenómeno? ¿Cuáles son algunas de las ventajas que ofrece este mercado a los inversionistas? Échales un vistazo:
- En su composición, cuenta con 3 de las bolsas de valores más grandes e importantes del mundo: la New York Stock Exchange (NYSE), la National Association of Securities Dealers Automated Quotation (NASDAQ), y el American Stock Exchange (AMEX) hoy llamado oficialmente NYSE American;
- Un sistema de seguridad jurídica transparente e independiente;
- El uso de una moneda tan estable y poderosa como el dólar;
- Alto nivel de investigación y desarrollo;
- Simplicidad a la hora de invertir.
Ahora que sabes cuál es el mejor mercado para invertir, ¿qué tal si hablamos de los productos de inversión que puedes considerar? ¡Sigamos!
Acciones
La compra de acciones en el mercado estadounidense es, sin duda alguna, un buen lugar para comenzar. Representa una buena opción a la hora de buscar la forma de percibir ingresos pasivos, los cuales puedes maximizar si participas en varias empresas a la vez, en lugar de una sola.
Recordemos que, al invertir en este tipo de instrumentos, posees una parte de las empresas a las cuales pertenecen. A medida que estas crecen, puedes esperar que te brinden no solo un retorno de tu inversión, sino la posibilidad de incrementar tu capital.
ETF
Los Fondos de Inversión Cotizados se han convertido en la opción preferida de muchos inversionistas, al ser instrumentos que buscan igualar el rendimiento de un índice bursátil (como el S&P 500 o el NASDAQ). Por lo tanto, estás invirtiendo en cada uno de los valores que lo conforman.
La diversificación que le brinda a tu portafolio, su variedad, transparencia, costos más bajos, versatilidad y liquidez, son algunas de las razones por las que no han parado de ganar popularidad en los últimos años.
¿Cómo diversificar tu portafolio con Insights?
Cuando decides invertir de la mano de Insights, no solo tienes acceso a una amplia oferta de acciones operadas en el mercado estadounidense. Adicionalmente, nuestro producto también te brinda dos soluciones dirigidas a la optimización de tu portafolio. ¿Las conoces? Aquí las tienes:
- Portafolio gestionado: el cual no solo te permitirá escoger entre una gran cantidad de ETF, sino que estará adaptado a tu nivel de riesgo, y se optimizará de forma dinámica.
- Portafolio temático: te da la posibilidad de elegir entre los intereses de inversión que puedas tener, tales como materias primas, biotecnología, energía renovable, futuro chino y muchos más.
Entonces, ¿de verdad es posible alcanzar la libertad financiera?
La libertad financiera siempre se ha visto como una especie de ilusión inalcanzable. Sin embargo, la realidad es que lograrla no es una misión imposible.
Ahora bien, después de todo lo aprendido en este artículo, podemos concluir que los resultados de una persona nunca serán los mismos que los de otra. Encontrar obstáculos en el camino es algo totalmente normal, y no debería ser razón para bajar la guardia y/o desistir del objetivo.
Recuerda también que todo se resume en el cambio de mentalidad, la paciencia y la correcta administración de tus ingresos, y que es una situación que no ocurrirá de la noche a la mañana. Si en tu mente está la intención de ser financieramente libre, no lo dudes más y empieza ahora.
¿Estás listo para dar el siguiente paso? ¿Necesitas más información? ¿Tienes alguna duda? No olvides que nuestro equipo siempre está listo para atender tus solicitudes, escríbenos a help@insightswm.com y un asesor se comunicará contigo muy pronto.
