La inversión para millennials es actualmente una prioridad para este grupo de personas que están entre los 26 y 41 años: la mayoría han terminado sus estudios, se encuentran trabajando y están buscando nuevas formas de ahorrar, diversificar y generar ingresos.
Lamentablemente, las finanzas personales no forman parte del plan de estudios de la escuela secundaria ni de muchas carreras universitarias.
Esto significa que muchos jóvenes y no tan jóvenes no tienen idea de cómo administrar su dinero, solicitar crédito, endeudarse, hacer un presupuesto e invertir.
Además, aunque los millennials han vivido y realizado muchos cambios en la industria financiera y tecnológica, con la llegada del Internet y la digitalización, hay varios factores de riesgo que les afecta y que generaciones anteriores no han tenido, como costos de vida más altos, una mayor competencia y salarios más bajos teniendo en cuenta el poder adquisitivo real.
Por esa razón, ¡en este post veremos diez consejos prácticos de inversión para millennials!
10 reglas de inversión para millennials
¡Toma nota!
1. Actuar lo antes posible
Este es probablemente uno de los mejores consejos que te podemos dar sobre inversión, por no decir el mejor, y que a menudo se deja de lado en guías y tutoriales sobre educación financiera.
La planificación financiera puede ser abrumadora, sobre todo si es la primera vez que lo haces, pero tienes que empezar de alguna manera. No importa si comienzas lentamente y dando pequeños pasos, es mejor actuar que no hacerlo en absoluto.
Un buen comienzo es identificar cuáles son tus gastos mensuales y hacerles un seguimiento por varios meses, así como tu salario y cualquier otro ingreso que tengas.
Algo que también es muy útil es hacer una lista de objetivos financieros a corto, mediano y largo plazo, desde comprar un escritorio nuevo hasta un automóvil o las vacaciones que siempre has soñado.
De esta manera, podrás saber cuánto dinero necesitas para cada objetivo y en cuánto tiempo podrás conseguirlo.
No dudes en pedir ayuda a familiares, amigos y profesionales, además de realizar tu propia investigación sobre inversión para millennials, pero recuerda que la planificación corre por tu cuenta, ya que nadie conoce tus finanzas mejor que tú ni los objetivos que quieres cumplir.
2. Desarrolla el autocontrol
Si no forma parte de tus cualidades, es importante que empieces a desarrollar el autocontrol cuanto antes, puesto que, a medida que aprendas el arte de posponer la gratificación inmediata a cambio de mayores beneficios y recompensas en el futuro, mayores serán tus posibilidades de éxito al invertir y más fácil te será mantener tus finanzas personales en orden.
Aunque puedas comprar cualquier artículo con crédito fácilmente, lo mejor es esperar hasta tener el dinero completo para comprarlo, salvo que sea de gran necesidad o que realmente resulta una oportunidad en términos de futuro apreciación, reventa o usos para fines de negocio.
Si tienes el hábito de realizar compras del día a día, como comida o cualquier otra compra de poca importancia con tu tarjeta de crédito, a pesar de no poder pagar su factura en su totalidad a final de mes, es posible que termines pagando esas compras durante años.
A menos que se trate de una emergencia o de algo sumamente importante, evita usar tu tarjeta de crédito y siempre paga su saldo en su totalidad a final de cada mes. Las tarjetas de débito son igualmente útiles y toman dinero de tu cuenta corriente, por lo que no terminarás con intereses por pagar.
3. No dejes que otras personas controlen tus finanzas
Si no aprendes a administrar tu dinero, es muy probable que otras personas encontrarán la forma de hacerlo mal por ti, ya sea que tengan malas intenciones, que simplemente no sepan lo que están haciendo o tomen demasiados riesgos.
En lugar de depender solamente de los consejos de otros, hazte cargo de la situación y fórmate. Lee libros sobre finanzas personales, lee información relevante de expertos en el sector como este blog y realiza cursos.
4. Gasta menos de lo que ganas
Cuando una persona es demasiado optimista, puede tener expectativas poco realistas sobre el futuro y los resultados.
Los millennials, por lo general, son personas muy optimistas que confían especialmente en el futuro. Esto puede parecer positivo a simple vista, pero desde una perspectiva financiera, significa que tan pronto como empiezan a ganar dinero, tienden a gastarlo todo.
Esto se debe a que suponen que pueden empezar a ahorrar en el futuro. No obstante, cuando pasen 10, 20 o 30 años, se darán cuenta de que ya no tienen tanto tiempo como antes.
Vivir de salario en salario, usar tarjetas de crédito a discreción sin control, y esperar un futuro incierto donde los ingresos sean más altos y los gastos más bajos, es una apuesta riesgosa que no vale la pena.
El autocontrol y establecer un plan financiero sostenible temprano en la vida es la forma más fácil y segura de tener seguridad financiera, sin importar lo que depare el futuro.
Prepara un presupuesto y entérate de cuáles son tus pequeños gastos diarios, como el café que te tomas todas las mañanas fuera de casa. Una vez que descubras que tus gastos diarios pueden tener un impacto significativo en tus finanzas, será el momento en que podrás mejorarla.
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5. Empieza un fondo de emergencia lo más pronto posible
Uno de los principios básicos y más importantes de las finanzas personales y la inversión para millennials es: págate a ti mismo primero.
No importa cuántas deudas tengas, cuántas facturas de tarjetas de crédito tengas que pagar, ni que tan bajo pueda parecer tu salario, es sabio encontrar alguna cantidad de dinero, por más baja que sea, para ahorrar en un fondo de emergencia todos los meses.
Tener dinero ahorrado en un fondo de emergencia puede evitarte problemas en el futuro, tanto de salud y personales.
Además, si adquieres el hábito de ahorrar un porcentaje de dinero mes a mes como un gasto no negociable, antes de que te des cuenta ya habrás ahorrado mucho más de lo que necesitas para un fondo de emergencia, por lo que tendrás dinero para vacaciones, ese automóvil que deseas, el pago inicial de una casa o tu jubilación.
Lo que nos lleva al siguiente consejo.
6. Comienza a planificar tu jubilación
Como hemos mencionado, debes planificar tu jubilación con la mayor anticipación posible. Si es hoy mismo, mucho mejor.
Debido a la forma en que sirve el interés compuesto, cuanto antes comiences a destinar parte de tu dinero a tus ahorros, menor será el capital que tendrás que invertir para terminar con la cantidad de dinero necesaria para tu jubilación.
Ninguno de nosotros podrá trabajar toda la vida, y dado que una pensión no es algo completamente seguro después de que te jubiles, es importante que tengas una cantidad importante de dinero ahorrado o invertido que te permita vivir de manera independiente.
Millennials y jubilación
Es lógico pensar que la planificación de la jubilación es una obviedad para este grupo de personas, que ha visto a sus padres y abuelos sufrir y luchar contra recesiones, crisis y caídas del mercado, y crisis sociales como la vivida en 2020 con la pandemia.
También es lógico creer que saber contar solamente con los planes de pensiones de las empresas o el gobierno no es una opción confiable o siquiera razonable, ya que, en la mayoría de los casos, resulta insuficiente para correr con todos los gastos mensuales.
Sin embargo, este no es el caso en muchos de ellos.
7. Piensa a largo plazo
Actualmente, hay disponible una gran variedad de activos diferentes, como bonos corporativos, acciones, metales preciosos, bellas artes, coleccionables e incluso criptomonedas, cada uno con sus características propias, niveles de seguridad, rendimiento y liquidez.
Para elegir entre estas opciones, piensa en la facilidad de transacción, en el potencial rendimiento, en la inversión de tiempo que necesitarás e incluso en tu perfil de riesgo.
8. Tener un seguro es imprescindible
Dependiendo del país de origen, algunos millennials consideran que tener un seguro es un lujo, o directamente no creen que sea algo necesario debido al alto costo de la prima para su bolsillo.
Sin embargo, es muy arriesgado seguir adelante sin estar cubierto por algún seguro. Cuidar de ti mismo y de tus seres queridos, y protegerlos de situaciones imprevistas no es un lujo, sino una necesidad.
Tener un seguro no solo te protege del riesgo. Si obtienes una póliza con suficiente cobertura, en realidad podrás ahorrar dinero a largo plazo, ya que pagar directamente de tu bolsillo no solo es más caro, sino que puede terminar con tus ahorros, lo que echaría por tierra cualquier plan de ahorro e inversión que estabas llevando a cabo.
9. Diversifica tus inversiones
Diversificar tu cartera de inversiones puede parecer difícil y hasta aterrador, pero no es nada complicado.
Todos los activos, en mayor y menor medida, tienen un riesgo y mientras más alto sea, los rendimientos de la inversión serán potencialmente más altos.
Sin embargo, puedes buscar opciones de menor riesgo, como los ETFs, que al tener mayor diversidad compensan las potenciales pérdidas.
10. Invierte de acuerdo a tus objetivos financieros
Nadie debe invertir exactamente lo mismo que otra persona, sin importar lo bien que le está yendo, ya que las circunstancias y el estado financiero nunca son los mismos.
Cada persona es diferente y su perfil de riesgo determina su estilo de inversión. No es igual alguien que está dispuesto a inversiones de alto riesgo que generan altos rendimientos, a aquellas que prefieren las inversiones de bajo riesgo con rendimientos más bajos, pero mucho más estables a largo plazo.
Hay múltiples opciones de inversión como fondos mutuos, acciones, bonos, oro y mucho más. Antes de invertir en cualquiera de estos tipos, recuerda que debes evaluar tus recursos y objetivos e investigar lo suficiente antes de invertir a ciegas siguiendo las tendencias o lo que puedas escuchar en cualquier parte.
Lo que funciona para otro inversor no es seguro que funcione para ti.
¿Cómo invierten los millennials?
Si bien los millennials pueden desconfiar de invertir, la cantidad de herramientas digitales y medios como las redes sociales hace que sea muy fácil aprender a hacerlo.
Por lo general, las personas en este rango de edad aman la tecnología, por lo que no es de sorprender que utilicen toda clase de herramientas para invertir en lo que quieran.
Ahora aprovechan sitios web, apps móviles y redes sociales para hacer de todo, desde seguir consejos para seleccionar acciones hasta encontrar asesores financieros.
Todo lo que los millennials necesitan es hacer clic en una aplicación para revisar un prospecto y monitorear sus inversiones, lo que les permite aprovechar al máximo esa información.
Mayor preparación y conciencia social
Según un informe elaborado por Deloitte, los millennials son más críticos que sus padres y abuelos con su entorno y defienden valores sociales con mucha más energía, como la transparencia, solidaridad, participación, compromiso social y colaboración.
Y al ser la generación que creció con el auge de Internet, tienen la mayor cantidad de información disponible de toda la historia, lo que supone una ventaja al momento de invertir.
Generalmente, las inversiones para millennials más atractivas son en los sectores de salud y Fintech, además de Blockchain, educación, turismo y tecnologías digitales.
Desafíos a los que se tienen que enfrentar los millennials
Los desafíos que enfrentan los jóvenes millennials son diferentes a los que enfrentaron generaciones anteriores. El lugar y las expectativas de trabajo han cambiado considerablemente en comparación con sus padres y abuelos:
Crecimiento económico más lento e inestabilidad política y social
Los millennials están más preocupados por la inseguridad y la inestabilidad provocada por crisis sociales, conflictos armados y políticas desacertadas en sus países de origen, por lo que muchos de ellos se muestran menos propensos a dejar sus empleos.
Esta intranquilidad hace que muchos millennials prefieran trabajos de tiempo completo y que quieran permanecer en un mismo puesto de trabajo, en lugar de «probar suerte» con otro, aunque en el papel sea mejor.
En general, para las carreras laborales de los millennials (2010-2060), el crecimiento económico será mucho menor que el que vivieron sus padres y abuelos.
Viendo el PIB de Estados Unidos como ejemplo, en este período de 2010 a 2060, el crecimiento del PIB promediaría sólo 2,08% anual, según proyecciones de la OCDE (Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos), en comparación con la tasa de crecimiento del 6,86% anual experimentada el siglo pasado entre 1960 y 2010.
Mayores requisitos de habilidades complementarias
A medida que la tecnología y las máquinas inteligentes reemplacen el trabajo físico que requiere poca o ninguna capacitación formal, existirán menos tareas para las personas.
Los requerimientos de habilidades específicas serán cada vez mayores, sobre todo en los puestos de trabajo más cualificados y con mejores sueldos.
Programas sociales vulnerables
En muchos países de Latinoamérica, así como Estados Unidos y el resto del mundo, los millennials se están dando cuenta de que los programas sociales como planes de pensiones o seguros sociales son frágiles y no se puede contar con ellos en el futuro.
Ya sea por la crisis global a causa del COVID-19, o por las circunstancias particulares de cada país, no es nada recomendable depender del gobierno para asegurar tu futuro.
Mayor automatización en el lugar de trabajo
Es de esperar que las tareas rutinarias se mecanicen más y más con el paso de los años.
Una gran cantidad de millennials pueden estar trabajando en puestos con un alto riesgo de automatización.
Los trabajos en riesgo incluyen contadores, taxistas, repartidores, recepcionistas, programadores y vendedores.
Desigualdad de ingresos
El vínculo histórico que existe entre productividad y salario se está ensanchando, lo que aumenta la desigualdad entre ricos y pobres.
A mediados de la mitad del siglo pasado, existían muchas más personas que se consideraban de clase media de las que hay hoy en día.
Aunque la productividad ha seguido aumentando, los salarios no han crecido con la misma velocidad y en muchos países la inflación se «comió» el poder adquisitivo de las personas.
Pero lo más preocupante es que esta creciente desigualdad haya llegado para quedarse, lo que significa que los millennials, quienes serán más del 70% de la fuerza laboral en todo el mundo para 2025, tendrán que preocuparse mucho más en elevar sus ingresos y su capacidad de ahorro e inversión.
Empleo no tradicional extendido
Aunque la preferencia general sean trabajos de tiempo completo, actualmente muchos millennials están cambiando sus trabajos fijos por contrato por empleos más flexibles, ya sea como contratistas, autónomos o empleados temporales.
Esto sucede debido a todos los beneficios que ofrecen este tipo de trabajos, como una mayor facilidad para equilibrar el trabajo con la vida personal y un mayor control sobre el tiempo, un factor muy importante para los millennials.
Invertir en la bolsa de valores
La bolsa de valores es considerada como una de las opciones de inversión más rentables a largo plazo, lo que implica que la paciencia y la disciplina son características imprescindibles que hay que tener.
Se trata de un mercado regulado y organizado donde se realizan transacciones con las acciones o valores de empresas nacionales e internacionales.
Por otro lado, en la Bolsa de Valores se gestionan los sistemas de registro y negociación de las transacciones de derivados, renta fija, variable, cambiario, servicios al emisor y extrabursátil.
Uno de los beneficios más importantes de invertir en la bolsa es la posibilidad de diversificar, ya que tienes la oportunidad de invertir en bonos, acciones y bienes raíces.
En ese sentido, los principales beneficios de invertir en la bolsa de valores son:
- Seguridad: al ser un mercado regulado, ofrece altos estándares de seguridad a los inversores.
- Liquidez: ofrece el acceso a una gran variedad de activos, lo que permite realizar operaciones rápidamente.
- Facilidad: con la ayuda de una plataforma de gestión empresarial, se puede operar en la bolsa con mucha facilidad por medio de Internet.
- Acceso a la información: este tipo de inversión ofrece una gran cantidad de información sobre los activos.
- Rentabilidad: la inversión en la bolsa de valores ofrece un rendimiento superior al de otros instrumentos con intereses a plazo fijo, siempre y cuando se asuma una cuota de riesgo.
Contar con una plataforma de gestión patrimonial
Pero, si hablamos de inversión para millennials, una de las mejores opciones es invertir en Estados Unidos desde Latinoamérica.
Esto es posible hacerlo gracias a plataformas como Insights, que tiene la capacidad de conectarte con los mercados financieros globales a la vez que te brinda acceso a los mejores asesores financieros personales.
Con Insights podrás diversificar tus inversiones gracias a que facilitamos el acceso a una amplia variedad de acciones de las compañías más reconocidas de Estados Unidos.
¡Hemos terminado!
Muchos millennials ya han entendido que necesitan hacerse cargo de su capital y su futuro.
En las próximas décadas de incertidumbre económica mundial, es imprescindible prepararse para lo que viene. La implementación de los consejos de inversión para millennials que te mostramos en este post, mejorarán tus perspectivas de futuro.
Vivimos en una época en la que todos tenemos acceso a la información y a las herramientas necesarias para comprender y aprovechar nuestros recursos financieros.
Entonces, es nuestra responsabilidad aprovechar al máximo el dinero por nuestro propio bien y el de nuestra familia.
Si te ha gustado este post y te ha parecido útil, te invitamos a leer todo lo que necesitas saber para invertir en Estados Unidos.
