Diversificar nuestro capital es una opción cada vez más llamativa para abrir las puertas a nuevos ingresos y optimizar el patrimonio. El mercado de valores es uno de los lugares más atractivos para hacerlo, debido a la seguridad jurídica, variedad de opciones y muchos otros puntos positivos.
En este sentido, puede que se te haga familiar el término broker. Es el intermediario, debidamente autorizado, al que tradicionalmente se recurría cuando se querían hacer operaciones en la bolsa, actuando como facilitador entre un vendedor y un comprador.
Sin embargo, ¿sabías que hoy en día existen otras alternativas digitales para actuar en los mercados financieros? El avance de la tecnología y las necesidades de los inversores han dado paso a instrumentos emergentes que dinamizan este proceso.
Si quieres conocer más sobre la labor de un broker financiero, cómo invertir sin él, las plataformas digitales disponibles, las ventajas de diversificar con independencia y algunos tips a tomar en cuenta, has llegado al post indicado.
¿Qué es un broker?
Como mencionamos antes, un broker es un agente económico –que puede ser una persona o institución– cuyo fin es conectar a su cliente con el mercado financiero, y ejecutar transacciones de compra y venta en su nombre a cambio de una comisión, que se calcula de acuerdo a diversos factores previamente acordados.
Además de ser un intermediario, también actúa como facilitador, buscando siempre el acuerdo en función de las necesidades del inversor. Puede actuar en representación del comprador o del vendedor, pero nunca de las dos partes en la misma operación.
El broker debe velar por el correcto funcionamiento del mercado, y, además, provee un esquema para que los traders o inversores puedan movilizar su capital.
¿Es seguro recurrir a un broker?
Recordemos que, para que un broker pueda ejercer como tal, es necesario que su actuación esté alineada con la normativa vigente que establecen los mercados financieros. Además, debe contar con una licencia emitida por las instituciones reguladoras competentes.
Al ser responsable de la seguridad de los fondos, así como de la custodia de los activos, solo conviene trabajar con un broker reconocido y de intachable trayectoria.
¿Cómo funcionan las inversiones a través de brokers?
Una vez que un inversor elige al broker, el primer paso es iniciar el proceso de registro en su página web o canal de usuarios.
Para ello, será necesario completar un formulario con datos personales, y luego enviar la documentación solicitada.
Posteriormente, una vez la cuenta haya sido validada, llegó la hora de realizar el depósito inicial. Según el broker, un gran número de medios de pago electrónicos pueden estar disponibles, más allá de los tradicionales transferencias bancarias y tarjetas de crédito y débito. Las billeteras de criptomonedas son un ejemplo.
Es importante destacar que la cantidad de dinero a depositar puede variar dependiendo de tu perfil, cuánto estés dispuesto a invertir inicialmente, e incluso de si las políticas del broker establecen un monto mínimo. Asegúrate de conocer esta información de antemano.
De esta manera, una vez tengas tu cuenta activa y con saldo a favor, ya estarás listo para iniciar tu recorrido en el mercado de valores.
Lo que debes tomar en cuenta
Si vas a invertir a través de un broker, es necesario tener muy claro cómo funciona el cobro de comisiones por parte de estos. Ya hablamos de que cada operación de compra o venta genera el cobro de un importe, pero toma nota de otros recargos que podrían aplicarse:
- Por ampliación de capital;
- Por cambio de divisas;
- Por cobro de dividendos;
- Por depositar y/o retirar nuestros fondos;
- Por inactividad;
- Por la custodia de nuestros activos;
- Por mantenimiento.
Por lo antes expuesto, no solo es importante asegurarse de que el broker esté debidamente licenciado o que tenga referencias positivas de otros clientes, también es necesario leer y analizar todas las condiciones que establece (incluyendo las letras pequeñas).
Tipos de brokers
Podemos identificar 3 tipos de brokers que operan en los mercados financieros, con diferencias marcadas tanto en su estructura como en sus funciones. A continuación, los analizaremos a mayor detalle.
1. Dealing Desk (DD)
Los DD son brokers que cuentan con su propia “mesa de dinero”. Dentro del grupo de los DD se encuentra solo un tipo principal, que son los brokers Market Makers (MM) o Creadores de Mercado.
Los MM se caracterizan porque las operaciones de sus clientes se ejecutan en la mesa de operaciones del propio broker. En otras palabras, estos asumen el otro lado de la operación.
Para lograrlo, crean un mercado interno (de ahí viene su nombre) en el que actúan como contraparte. Esto le permite al cliente comprar y vender en cualquier momento sin esperar un largo período de tiempo, lo que asegura una liquidez permanente.
Este tipo de brokers obtienen ganancias con cada operación que realices, a partir del spread o diferencial, que no es más que la diferencia que existe entre el precio de compra (ask) y el precio de venta (bid) del activo financiero involucrado en la transacción.
Si bien presenta una serie de beneficios como spreads más estables (incluso fijos) y la ausencia de comisiones, su principal desventaja es el conflicto de intereses que existe, debido a que también obtienen beneficios con las pérdidas de sus clientes.
2. Non Dealing Desk (NDD)
Al contrario de los DD, los brokers NDD no tienen “mesa de dinero”, por lo tanto, envían tus operaciones al mercado. En este grupo podemos distinguir dos subtipos diferentes:
Straight Through Processing (STP)
Los brokers STP conectan tus operaciones directamente con sus proveedores de liquidez (que suelen ser, por lo general, los grandes bancos). Estas órdenes se ejecutan de forma directa y automatizada, sin la participación de intermediarios, por lo que no existen conflictos de intereses.
En este caso, los brokers incrementan el spread establecido por el proveedor, para así obtener su ganancia por la operación realizada. Es importante destacar que participar en el mercado bajo este procedimiento requiere de un capital mucho mayor.
Electronic Communication Network (ECN)
Por su parte, los brokers ECN también transmiten las operaciones de su cliente al mercado, pero no solo a los proveedores de liquidez, sino también a otros agentes financieros –incluso otros brokers–. Al haber una mayor cantidad de participantes, aumenta la posibilidad de un spread más bajo.
Al igual que los STP, no existen conflictos de intereses, y exigen un gran desembolso de capital. Pero, a diferencia de estos, su beneficio proviene del cobro de una comisión, que puede variar de acuerdo con el número de operaciones que realices.
3. Híbridos
Como su nombre lo indica, son brokers MM y STP/ECN a la vez, lo que les permite llegar a un número mayor de clientes. Las cuentas para trading que actúan como MM están pensadas para usuarios principiantes, y las STP/ECN para los más avanzados.
¿Cuál es la diferencia entre un broker y un trader?
Un trader es un comerciante que se dedica a comprar y vender activos financieros por cuenta propia, con el fin de obtener beneficios resultantes de estas operaciones. Puede ser empleado de una institución financiera, un banco, o trabajar para sí mismo.
Existen distintos tipos de traders, y se distinguen, principalmente, por el plazo de tiempo que utilizan a la hora de mantener abiertas sus operaciones. En este sentido, tenemos a los scalpers, day traders, swing traders, y traders posicionales.
Ahora reunamos toda esta información y analicemos los siguientes aspectos, que nos ayudarán a entender mejor la diferencia entre un broker y un trader:
- El broker facilita su plataforma para que el trader opere en ella.
- Por lo tanto, el trader es el cliente del broker.
- El trader toma las decisiones en cuanto a las operaciones de compra y venta, el broker las ejecuta tal como le fueron dadas.
- El trader asume las ganancias o pérdidas derivadas de dichas operaciones, el broker cobra por su gestión sin importar el resultado de la misma.
La vida más allá de los brokers
¿Qué pensarías si alguien te dice que hoy es posible actuar en el mercado financiero sin necesidad de un broker?
Así es, el mundo está en constante evolución, y las plataformas de gestión patrimonial están ganando cada vez más un mayor terreno en lo que a inversiones en la bolsa se refiere.
El producto que Insights te ofrece es una solución integral compuesta por un modelo híbrido de tecnología digital de última generación, que es capaz de conectarte con los principales mercados financieros del mundo de la mano de un asesor financiero personal.
Unimos lo mejor de la tecnología y el talento humano para que vivas una experiencia digital óptima y totalmente segura, ya que somos una entidad regulada por la Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos (SEC, por sus siglas en inglés).
¿Por qué una plataforma de gestión patrimonial?
Somos conscientes de que las opciones para invertir en la bolsa desde Latinoamérica son mínimas y, además, poco flexibles para las necesidades de los inversionistas. Una consecuencia directa de esto es que la cultura de ahorro y de inversión no esté lo suficientemente desarrollada en la región.
Es por esto que queremos explicarte qué es exactamente lo que te ofrecen las plataformas de gestión patrimonial como Insights, que han cambiado la manera en que puedes invertir haciéndola más ágil, segura y accesible. ¡Presta atención!
- Abrir una cuenta en Estados Unidos. De forma digital, desde donde te encuentres, y con una verificación fácil y muy rápida.
- Tener un portafolio personalizado. Según tu perfil de riesgo y tus características de rendimiento, se optimizan matemáticamente y son constantemente supervisados y evaluados por nuestros algoritmos.
- Diversificación de acuerdo a tus intereses. ¡Las opciones a la hora de invertir son muy amplias! Tu única preocupación será decidir en qué hacerlo.
- Fácil acceso desde donde estés. Puedes llevarnos en tu celular descargando nuestra app desde las principales tiendas de aplicaciones.
- Un asesor personal. Sentirse perdido en ocasiones puede ser normal, para eso ponemos a tu disposición a un asesor con el que te podrás comunicar de forma inmediata. Este responderá a todas tus dudas, seguirá tus portafolios y aplicará las estrategias de inversión que se aprueben.
- Protección de tu dinero. Tu capital estará totalmente seguro y alejado de la inestabilidad y la incertidumbre económica de la región.
- Tarifas transparentes. No te cobramos por agregar dinero a tu cuenta ni por tu primer retiro mensual, y tampoco tenemos límites para ello.
- Revisión constante. Nos aseguramos continuamente de que los productos que ofrecemos sigan siendo eficientes.
- Emisión de certificados: cuando empieces a invertir, podrás acceder a documentos tales como tu estado de cuenta, confirmación de órdenes y certificado anual.
- Seguridad. No solo estamos regulados por la SEC, sino que tu cuenta estará protegida por el seguro de la Corporación de Protección de Inversionistas de Valores (SIPC, por sus siglas en inglés) que cubre hasta $500.000 en activos y $250.000 en efectivo.
Invertir en la bolsa sin tener que recurrir a un broker nunca fue tan fácil como ahora, y nada mejor que hacerlo de la mano de expertos que desarrollen estrategias adaptadas a las necesidades particulares de cada cliente, mediante la correcta gestión de sus recursos financieros.
Ventajas de invertir con independencia
Pasar de ahorrador a inversor es una decisión que puede cambiar tu vida por completo.
Si estás explorando la posibilidad de involucrarte en los mercados financieros por tu cuenta, es un momento oportuno para que conozcas las ventajas que supone no depender de los brokers.
1. Ahorro en comisiones
Es uno de los mayores atractivos que supone invertir de manera independiente. Recordemos que los brokers suelen cobrar comisiones por una gran cantidad de operaciones, incluyendo la compra y venta de activos, así como el depósito y retiro de nuestro dinero.
Dependiendo del tipo de broker, el cobro de comisiones puede afectar el rendimiento final de tu inversión en mayor o menor medida. Cuando inviertes por tu cuenta, si bien cada plataforma de gestión tiene sus propias políticas de cargos, maximizas tus ganancias.
2. Aprendizaje constante
¿Alguna vez escuchaste la popular frase que dice: “la mejor forma de aprender a hacer algo, es haciéndolo”? Al igual que todo, es exactamente lo que ocurrirá si decides invertir por tu cuenta.
La gran ventaja que te ofrece Insights es que no solo aprenderás por ti mismo, sino que tendrás la oportunidad de entender a mayor profundidad cómo funciona el mercado financiero gracias al conocimiento de nuestros asesores.
3. Practicidad
Otra de las ventajas de no depender de un broker es que podrás invertir como quieras y cuando quieras, en cuestión de minutos, las 24 horas del día y los 7 días de la semana. Eso de estar sujeto a la disponibilidad del broker para realizar tus operaciones ya es cosa del pasado.
“Time is money” es una conocida frase que se le atribuye a Benjamín Franklin, y cuya traducción es “El tiempo es dinero”. Lo cierto es que la correcta gestión del tiempo juega un papel importante no solo cuando estamos invirtiendo, sino en nuestra vida en general.
4. Flexibilidad
Tienes la posibilidad de invertir en una gran variedad de productos, incluyendo acciones y Fondos de Inversión Cotizados (ETFs, por sus siglas en inglés) de las principales empresas que operan en los mercados financieros.
Insights ha creado el “Cuestionario de Estrategia de Inversión”, una herramienta que te ayudará a entender mejor cuál es tu perfil de riesgo, con el fin de facilitarte la selección de los productos que mejor se adapten a tus preferencias.
5. Autonomía
Invertir con independencia te da la oportunidad de tener el control total sobre tu portafolio, las decisiones y el momento en que estas se tomen, lo cual es un aspecto que muchos inversionistas prefieren con respecto al funcionamiento tradicional de los brokers.
No obstante, gracias al asesoramiento que te ofrece Insights, no importa si tienes poco conocimiento o si ya eres un experto, siempre contarás con la ayuda de un profesional al que puedes recurrir de forma inmediata cuando lo necesites.
6 consejos clave al invertir con autonomía
Ahora que sabes que es posible invertir en el mercado financiero sin necesidad de un broker y los beneficios que supone el uso de una plataforma de gestión patrimonial como Insights, no dejes de leer estos 6 consejos que debes tener presentes si quieres invertir por tu cuenta:
1. Usar una plataforma especializada
Es muy importante elegir una plataforma que sea intuitiva y fácil de usar, y que, además, ofrezca todas las herramientas necesarias para su correcto funcionamiento, combinando innovación y tecnología de vanguardia. Otro aspecto a considerar es que esté regulada por las autoridades competentes.
En el caso de Insights, nuestra plataforma opera con algoritmos que supervisan y evalúan constantemente los portafolios de nuestros clientes. Además, puedes acceder a ella desde tu celular descargando nuestra app desde las principales tiendas de aplicaciones.
2. Documentarte sobre temas de mercado
La educación financiera es tu mejor aliada a la hora de invertir por tu cuenta. Ya sabemos que no hace falta ser un experto para participar en el mercado financiero, pero sí es necesario saber cómo gestionar el dinero y conocer los riesgos que están detrás de las operaciones.
Afortunadamente, todos tenemos a nuestro alcance una de las herramientas tecnológicas más importantes que existen: el internet. Hacer cursos online suele ser la primera opción, pero también conviene estar al tanto de los medios especializados en los distintos mercados de valores.
Y como siempre se puede aprender más, la lectura es otra alternativa para aprender a invertir en la bolsa. Existen muchas opciones de libros escritos por personas que se han convertido en referentes en el mundo de las finanzas, como Benjamín Graham, Peter Lynch y Howard Marks.
Finalmente, puedes acceder a la comunidad educativa Insights Academy, un espacio dedicado al aprendizaje sobre finanzas, inversiones y mercados globales, que te facilitará invertir con autonomía.
3. Seguir índices bursátiles
El comportamiento de los índices bursátiles actúa como indicador de diversos aspectos, como la salud de la economía global, y la evolución de los distintos mercados de acuerdo a la confianza o el riesgo existente.
En especial si piensas invertir en ETFs, seguir índices bursátiles facilita la toma de decisiones. La gran ventaja de estos, es que la información disponible suele ser muy detallada y en tiempo real.
A la hora de leer los valores de los distintos índices, asegúrate de hacerlo tomando en cuenta su porcentaje de variación y no la cantidad de puntos que han aumentado o disminuido, para que la medición sea más exacta.
4. Definir tu perfil de riesgo
Antes de realizar cualquier inversión en la bolsa, es necesario definir ciertos aspectos. Uno de ellos es tu perfil de riesgo, que no es más que un conjunto de características que definen la tolerancia al riesgo que estás dispuesto a asumir en tu inversión.
De tu perfil dependerá las inversiones que hagas, y los consejos que tu asesor pueda darte. Si no lo conoces aún, no te preocupes. Recuerda que en Insights contamos con nuestro propio “Cuestionario de Estrategia de Inversión”, el cual te ayudará a determinarlo.
5. Aprende a seguir correctamente el curso de los productos financieros
Cuando analices los gráficos que siguen el precio del activo, toma en cuenta lo siguiente:
- Asegúrate de entender toda la información que presentan.
- Emplea una frecuencia que se ajuste a tu horizonte de inversión (que puede ser diaria, semanal, mensual o anual), lo que te ayudará a tener una mejor idea de cómo será la evolución o la tendencia del activo.
6. Empieza con un pequeño capital
¿Sientes que aún no tienes la confianza suficiente como para invertir de forma autónoma? No te preocupes, es una situación bastante común. Puedes iniciar tu camino en este proceso con un porcentaje de tu capital, lo cual te permitirá ir adquiriendo más experiencia y soltura.
Cuando te sientas listo, empieza poco a poco a aumentar la talla de tu portafolio. Bien dicen que la práctica hace al maestro, y en el mundo de las inversiones financieras es un dicho que encaja perfectamente.
¿Sabías de la existencia de las plataformas de gestión patrimonial como alternativa a los tradicionales brokers? Si aún tienes dudas o te sientes listo para dar el primer paso con nosotros, contáctanos a través de este enlace, que nuestro equipo atenderá diligentemente todas tus solicitudes.
